Zelfbouw financieren? Zo doe je dat!

Het realiseren van een huis dat volledig aan jouw wensen voldoet, met de perfecte stijl, materialen, indeling en locatie, klinkt als een droom die uitkomt. Maar, ondanks de vele voordelen, aarzelen velen om deze stap te zetten vanwege de uitdagingen met financiering. Het verkrijgen van een hypotheek voor zelfbouw blijkt vaak complexer dan voor een bestaande woning. Toch is het zeker niet onmogelijk!

Bij het aanschaffen van een nieuwbouwproject via een makelaar of projectontwikkelaar heb je enige zeggenschap over de indeling, badkamer, keuken en afwerking. Hierbij komen extra aspecten kijken, zoals depotrente, bouwrente en projectrente, bovenop de gebruikelijke hypotheekaspecten. In het geval van eigen woningbouw heb je volledige vrijheid in het ontwerp van je huis, zonder de restricties van een bestaand bouwproject. Echter, dit brengt een groter risico met zich mee dan bij een reeds ontwikkeld nieuwbouwproject. Dit risico wordt duidelijk bij het regelen van je hypotheek.

Kosten bij zelfbouw

Bij het realiseren van je eigen huis komen twee soorten kosten om de hoek kijken:

1. Plankosten
Voordat de bouw begint, heb je al kosten. Denk aan tekeningen, berekeningen, bouwvergunningen en deskundigen raadplegen. Deze kosten worden vooraf uit eigen middelen betaald, niet vanuit de hypotheek.

2. Stichtingskosten
De stichtingskosten omvatten grondkosten (kavel prijs, eigendomsoverdracht), bouwkosten (aannemer en materialen) en bijkomende kosten (zoals gas, water, licht, architect, vergunningen, etc.). Deze kosten worden gefinancierd met je hypotheek.

Hypotheek voor zelfbouw

Bij het aanvragen van een hypotheek moet je twee dingen aantonen aan de geldverstrekker. Allereerst moet je financieel in staat zijn om de lening af te lossen, waarbij voldoende maandelijkse inkomsten cruciaal zijn. Daarnaast moet het onderpand, jouw huis, een voldoende waarde hebben. Het is onwaarschijnlijk dat je een hypotheek van €200.000 krijgt voor een huis dat getaxeerd wordt op de helft van dat bedrag. Een taxateur berekent de waarde van het huis op basis van bouwtekeningen en de grondaankoopovereenkomst. Dit benadrukt het belang van gedetailleerde plannen bij het verkrijgen van een hypotheek.

Extra voorwaarden voor zelfbouw financiering

Vergelijkbaar met hypotheekaanvragen voor bestaande bouw, vereisen geldverstrekkers bij zelfbouw doorgaans de volgende documenten:

• Afbouwgarantie: Indien de aannemer failliet gaat, garandeert dit de voltooiing van je huis. Als je zonder aannemer werkt, moet er een realistisch budget zijn.
• Bestemmingsplan voor ‘wonen’.
• Een verkregen bouwvergunning.
• Uitgevoerd bodemonderzoek, vaak als voorwaarde voor grondaankoopovereenkomst.
• Gedocumenteerde toekomstige kosten.

Elke geldverstrekker kan verschillende documentvereisten hebben. Onze hypotheekadviseurs helpen je graag bij het indienen van de juiste informatie.

Bouwdepot voor uitgaven

Zodra je hypotheek is goedgekeurd, wordt het bedrag gestort in een bouwdepot. Dit fungeert als een spaarpot om aannemersrekeningen te betalen. Betalingsdata en -bedragen worden vastgelegd in het koopcontract. Het geld in het depot levert rente op.

Vooral als je unieke of duurzame bouwwensen hebt, kan zelfbouw een aantrekkelijke optie zijn. Hoewel de financiering anders werkt, kan het de weg zijn naar jouw gepersonaliseerde woning. Wil je meer weten over het financieren van zelfbouw of nieuwbouw? Neem vrijblijvend contact op, onze adviseurs voorzien je graag van advies.