Roszczenie o odszkodowanie czy lepiej zapłacić samemu?

W ten sposób można określić, czy uszkodzenie musisz zapłacić za to sam

W niektórych przypadkach lepiej jest nie zgłaszać niewielkich szkód w ramach polisy ubezpieczeniowej samochodu. Jak wspomniano, za każdą zgłoszoną szkodę traci się 5 lat bez roszczeń, niezależnie od kwoty szkody. W rezultacie, w przypadku niewielkich szkód, z niską kwotą roszczenia, korzystniejsze może być samodzielne opłacenie szkody zamiast roszczenia z tytułu ubezpieczenia samochodu.

Często wzrost składki, który ma miejsce w przypadku roszczenia, jest wyższy niż całkowita kwota roszczenia w przypadku niewielkiego roszczenia.

1. Masz tyle lat bez roszczeń, że cofnięcie się nie ma wpływu na wysokość składki.

Od lat jeździsz bezszkodowo? Prawdopodobnie zgromadziłeś już wiele lat bezszkodowych. Zgłaszając szkodę, spadasz z powrotem na drabinę bonus-malus, ale jeśli jesteś już na szczycie drabiny, zniżka pozostaje taka sama u niektórych ubezpieczycieli.

2. Koszty naprawy są nieproporcjonalne do wzrostu składki.

W przypadku drobnych uszkodzeń, czasami kwota szkody nie jest zbyt wysoka. W takim przypadku często rozsądniej jest zapłacić za szkodę samodzielnie. W większości przypadków wzrost składki, który powstaje w momencie zgłoszenia szkody, jest wyższy niż koszty naprawy.

3. Koszty napraw są bardzo wysokie

Jeśli koszty naprawy wynoszą tysiące euro, czasami rozsądniej jest i tak ubiegać się o odszkodowanie od ubezpieczyciela. Możesz samodzielnie sprawdzić drabinę bonus-malus, aby zobaczyć, o ile więcej składki będziesz musiał zapłacić po szkodzie i zestawić to z kosztem naprawy.

Szkody samochodowe i lata wolne od roszczeń

Wysokość składki na ubezpieczenie samochodu zależy w dużej mierze od liczby lat bezszkodowych. Jeżdżąc bez szkód, gromadzisz lata bez szkód. Jeden rok bezszkodowej jazdy oznacza jeden rok bez szkód.

Lata bezszkodowe uprawniają do zniżki na składkę. Zgłaszając szkodę w ubezpieczeniu samochodu, tracisz lata bezszkodowe. Dotyczy to jednak tylko uszkodzeń wadliwych. Jeśli ubezpieczyciel może odzyskać wypłacone odszkodowanie od drugiej strony, nie ma to wpływu na lata bezszkodowe i wysokość składki.

W roku, w którym zgłaszasz szkodę, nie zyskujesz roku bezszkodowego, ale tracisz 5 lat bezszkodowych. Może to zmniejszyć zniżkę o kilkadziesiąt procent. Zależy to od pozycji na drabinie bonus-malus. Ubezpieczyciele określają zniżkę za pomocą drabiny bonus-malus. Każdy ubezpieczyciel ma swój własny system bonus-malus, więc mogą występować różnice w zniżkach między różnymi ubezpieczycielami.

Wpływ uszkodzenia na wysokość składki

Spadek składki różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Wynika to z faktu, że zależy to od tego, jak dużą zniżkę otrzymasz za lata bezszkodowe. Duże znaczenie ma również to, czy masz tylko kilka lat bezszkodowych, czy ponad 10. Aby dać ci wyobrażenie, weźmiemy losowego dużego ubezpieczyciela jako przykład. Dla jasności pomijamy opłaty i podatek ubezpieczeniowy.

Przykładowe obliczenia

Twój samochód jest ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej WA i masz 7 lat bezszkodowych. Ubezpieczyciel przyznaje 64% zniżki na składkę. Zakładając, że podstawowa składka wynosi 1000 euro, oznacza to, że płacisz 360 euro składki. Powodujesz szkodę w wysokości 650 euro w samochodzie drugiej strony. Czy powinieneś ubiegać się o odszkodowanie za tę szkodę, czy lepiej będzie, jeśli sam pokryjesz jej koszty?

Z powodu szkody zniżka spadnie do 40%. W kolejnym roku ubezpieczeniowym składka wyniesie 600 euro, co oznacza wzrost o 240 euro. Patrząc tylko na przyszły rok, zgłoszenie szkody może mieć sens. Ale konsekwencje sięgają dalej.

W kolejnym roku ubezpieczeniowym, bez szkody, miałbyś prawo do 72% zniżki. Z powodu roszczenia zniżka w drugim roku po roszczeniu wynosi 48%. Również w drugim roku zapłacisz 240 € dodatkowej składki. Patrząc na to przez 3 lata polisowe, całkowity wzrost składki jest wyższy niż roszczenie. Tak więc po zsumowaniu, w tym przypadku niekorzystne jest ubieganie się o odszkodowanie za uszkodzenie samochodu od ubezpieczyciela. Wynika to z faktu, że konsekwencje zgłoszonego uszkodzenia samochodu są odczuwalne przez wiele lat.

Czy we wcześniejszym przykładzie miałeś uszkodzony własny samochód? Wtedy sytuacja wygląda inaczej. Załóżmy, że sam również miałeś szkodę w wysokości 650 euro, więc całkowity koszt szkód wyniósłby 1300 euro. W takim przypadku zgłoszenie szkody ma oczywiście sens.

Korzyści z ochrony przed roszczeniami

Jeśli zdecydujesz się na ochronę przed roszczeniami przy zawieraniu ubezpieczenia, możesz zgłosić jedno roszczenie rocznie bez wpływu na zniżkę na ubezpieczenie samochodu. Uwaga! W latach wolnych od roszczeń nie przysługuje zniżka. Nie ma to jednak wpływu na wysokość składki. Bez ochrony przed roszczeniami zapłacisz więcej za ubezpieczenie samochodu, gdy zgłosisz roszczenie. Zmieniając ubezpieczyciela, często możesz zabrać ze sobą lata bezszkodowe.