Drabina bonusów‐malusów
Drabina bonus-malus wpływa na wysokość rocznych opłat za ubezpieczenie samochodu. System ten nagradza bezpieczną jazdę zniżkami. Im więcej lat bez roszczeń, tym większa zniżka za brak roszczeń. Masz szkodę? W takim przypadku składka wzrośnie.
Czym jest drabina bonus-malus?
Drabina bonus-malus to tabela, której ubezpieczyciele używają do określenia zniżki za brak roszczeń w ubezpieczeniu samochodu. Otrzymywana zniżka zależy od liczby lat bezszkodowych. Wysokość zniżki zależy od ubezpieczyciela. Drabina bonus-malus jest również nazywana tabelą bonus-malus, schematem bonus-malus lub systemem bonus-malus.
Oto jak działa drabina bonus-malus
Im więcej masz lat bez roszczeń, tym wyżej jesteś na drabinie braku roszczeń. A im wyżej jesteś na drabinie, tym większy rabat za brak roszczeń otrzymujesz. Każdy rok, w którym nie zgłoszono żadnych szkód, oznacza awans w górę drabiny. Oznacza to premię w postaci wyższego rabatu na miesięczne opłaty stałe.
Tak więc drabina bonus-malus działa jako rodzaj systemu nagród. Im więcej lat bezszkodowych, tym wyższy rabat (premia). Zniżka sięga 80% podstawowej składki ubezpieczeniowej.
Wpływ roszczeń na zniżkę
Czy ubiegasz się o odszkodowanie? Wtedy spadasz na drabinę bonus-malus bez roszczeń i otrzymujesz mniejszą zniżkę na składkę. U każdego ubezpieczyciela, jeśli zgłosisz szkodę, zawsze spadniesz o 5 lat na drabinie bonus-malus bez roszczeń.
W przypadku zgłoszenia wielu roszczeń, a tym samym spadku w dół drabiny bonus-malus, otrzymasz mniejszą zniżkę, a czasami nawet dopłatę do składki. Nazywa się to malus. Dzieje się tak na przykład w przypadku zgłoszenia kilku roszczeń w roku ubezpieczeniowym.
Przykładowa drabinka bonus-malus
Każdy ubezpieczyciel ma swój własny system bonus-malus. Oznacza to, że poniższe informacje różnią się w zależności od ubezpieczyciela:
- poziom rabatu z tytułu braku roszczeń
- liczba kroków
- maksymalny rabat
Program zniżek za brak roszczeń ubezpieczyciela można znaleźć w warunkach polisy. Na podstawie kroku zobaczysz, jaki procent zniżki za brak roszczeń otrzymasz.
| Lata wolne od roszczeń | Krok B/M | Stopa dyskontowa | Nowy krok b/m po 0 obrażeniach | Po 1 szkodzie | Po 2 uszkodzeniach | Po 3 uszkodzeniach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 16 i więcej | 22 | 75% | 22 | 16 | 11 | 6 |
| 15 | 21 | 75% | 22 | 16 | 11 | 6 |
| 14 | 20 | 75% | 21 | 15 | 10 | 5 |
| 13 | 19 | 75% | 20 | 14 | 9 | 4 |
| 12 | 18 | 75% | 19 | 13 | 8 | 3 |
| 11 | 17 | 75% | 18 | 12 | 7 | 2 |
| 10 | 16 | 75% | 17 | 11 | 6 | 1 |
| 9 | 15 | 75% | 16 | 10 | 5 | 0 |
| 8 | 14 | 75% | 15 | 9 | 4 | 0 |
| 7 | 13 | 72,50% | 14 | 8 | 3 | 0 |
| 6 | 12 | 70% | 13 | 7 | 2 | 0 |
| 5 | 11 | 65% | 12 | 6 | 1 | 0 |
| 4 | 10 | 60% | 11 | 5 | 0 | 0 |
| 3 | 9 | 55% | 10 | 4 | 0 | 0 |
| 2 | 8 | 50% | 9 | 3 | 0 | 0 |
| 1 | 7 | 45% | 8 | 2 | 0 | 0 |
| 0 | 6 | 40% | 7 | 1 | 0 | 0 |
| -1 | 5 | 35% | 6 | 0 | 0 | 0 |
| -2 | 4 | 25% | 5 | 0 | 0 | 0 |
| -3 | 3 | 15% | 4 | 0 | 0 | 0 |
| -4 | 2 | 5% | 3 | 0 | 0 | 0 |
| -5 | 1 | -15% | 2 | 0 | 0 | 0 |
Maksymalna liczba kroków
Tak więc liczba stopni na drabinie premii za brak roszczeń różni się w zależności od ubezpieczyciela. Stopień na drabinie premii za brak roszczeń, od którego zaczynasz, jest zatem wszędzie inny. Masz już 5 lat bez roszczeń? W przypadku jednego ubezpieczyciela zaczniesz na 10 stopniu drabiny, a w przypadku innego na 11 stopniu.
Maksymalna zniżka na ubezpieczenie samochodu
Jak każda drabina, drabina bonus-malus również ma najwyższy stopień. Jeśli jesteś na tym stopniu, osiągnąłeś szczyt. Oznacza to maksymalną zniżkę. Nadal będziesz gromadzić lata bez roszczeń, ale nie będą się one już liczyć do zniżki za brak roszczeń.
Maksymalna liczba lat wolnych od roszczeń
Tak więc osoby na najwyższym stopniu mogą mieć 15 lat bez roszczeń, ale także 30. Ustalono jednak maksymalną liczbę lat bez roszczeń. Mianowicie 99.
Sprawdzenie kroku u ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel samochodu musi co roku informować o liczbie lat bezszkodowych. Dlatego też liczba lat bezszkodowych jest podana na polisie ubezpieczeniowej, którą otrzymujesz co roku od ubezpieczyciela. W drabinie bonus-malus w polisie ubezpieczenia samochodu możesz sprawdzić, na którym stopniu się znajdujesz, w oparciu o lata bezszkodowe.
Ujemne lata wolne od roszczeń
Tak więc w momencie, gdy nie zgłaszasz żadnych roszczeń, otrzymujesz niezłą zniżkę na składkę. Ale co, jeśli złożysz kilka roszczeń i spadniesz tak daleko w dół drabiny, że będziesz miał ujemną liczbę lat bez roszczeń? W takim przypadku nie otrzymasz zniżki, ale zamiast tego zapłacisz dodatkową składkę.
Rejestracja malusa
Znamy również termin rejestracja malus. Łacińskie znaczenie słowa malus to "zły". Otrzymujesz rejestrację malus, jeśli zgromadziłeś ujemne lata bezszkodowe w swoim ubezpieczeniu samochodowym. Masz wtedy mniej niż 0 lat bezszkodowych. Za każde zgłoszone roszczenie tracisz 5 lat bezszkodowych.
Rejestracja malus powoduje wzrost składki ubezpieczeniowej. Często trudno jest również cofnąć taką rejestrację. Jest to możliwe dopiero po kilku latach bezszkodowej jazdy.
Nie żądaj niewielkich odszkodowań, aby uniknąć upadku
W niektórych przypadkach lepiej nie zgłaszać niewielkich szkód do ubezpieczyciela. Z każdym roszczeniem i z każdym ubezpieczycielem spadasz o 5 lat bez roszczeń. Niezależnie od wysokości szkody. Dlatego w przypadku niewielkich szkód lepiej jest nie zgłaszać roszczenia i zapłacić za szkodę samodzielnie.
Uszkodzenie bez winy
Jeśli ktoś inny spowoduje uszkodzenie pojazdu, nie ma to wpływu na system premii za brak roszczeń. Ubezpieczyciel odzyska wówczas koszty od strony, która spowodowała szkodę. Upewnij się, że zawsze robisz zdjęcia, aby udowodnić, że szkoda nie powstała z Twojej winy.
Ochrona przed roszczeniami, aby zachować zniżkę w przypadku roszczenia
Wykupując ubezpieczenie samochodu, możesz skorzystać z ochrony przed roszczeniami. Oznacza to, że możesz zgłosić 1 roszczenie rocznie bez zmniejszania swojej zniżki za brak roszczeń.
Należy pamiętać, że spada drabina braku roszczeń. Nie ma to jednak wpływu na wysokość składki, o ile posiadasz ochronę przed roszczeniami. Bez ochrony przed roszczeniami zapłacisz jednak wyższą składkę za ubezpieczenie samochodu, gdy zgłosisz roszczenie.
Często zadawane pytania dotyczące drabiny bonus-malus
Czy bonus-malus to to samo, co lata bez roszczeń?
Nie, bonus-malus i lata bezszkodowe to nie to samo. Lata bezszkodowe gromadzi się od momentu posiadania polisy ubezpieczenia samochodu na swoje nazwisko. Za każdy rok, w którym nie zgłosiłeś żadnej szkody u ubezpieczyciela, otrzymujesz 1 rok bezszkodowy. Lata bezszkodowe są powiązane ze stopniem na drabinie bonus-malus. Na podstawie tego stopnia ubezpieczyciel może obliczyć prawidłowy procent zniżki za brak roszczeń.
Zmieniasz ubezpieczyciela? W takim razie możesz zabrać ze sobą te lata bezszkodowe. Nie oznacza to jednak, że u nowego ubezpieczyciela będziesz automatycznie na tym samym poziomie. Ubezpieczyciele mogą stosować własne tabele bonus-malus. W rezultacie stopnie i zniżki za brak roszczeń mogą się różnić.
Ile stopni ma drabina bonus-malus?
Liczba stopni różni się w zależności od ubezpieczyciela, ale zazwyczaj drabina bonus-malus ma od 10 do 20 stopni. Im wyżej na drabinie, tym większy rabat na składkę.
Co się stanie, jeśli zgłoszę szkodę?
Jeśli ubiegasz się o odszkodowanie, za które ponosisz odpowiedzialność, zazwyczaj spadasz o 5 szczebli na drabinie bonus-malus. Oznacza to mniejszą zniżkę lub nawet wzrost składki przy następnym odnowieniu.
Co stanie się z moim bonus-malus, jeśli zmienię ubezpieczyciela?
Twoje lata bezszkodowe zostaną przeniesione do nowego ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel zadecyduje o wysokości zniżki w oparciu o własną drabinę bonus-malus.
Nigdy nie był niedouczony
Stwórz swój własny pakiet
Szeroka oferta
Porównujemy wszystkich ubezpieczycieli za Ciebie, oszczędzając czas
Pomoc naszych ekspertów
Nie możesz tego rozgryźć? Nasi eksperci są zawsze gotowi do pomocy
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.