Jaki rodzaj kredytu hipotecznego i okres stałej stopy procentowej wybrać?

Znalazłeś swój wymarzony dom? W takim razie nadszedł czas na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Zaciągając kredyt hipoteczny, wybierasz rodzaj kredytu hipotecznego i okres oprocentowania. Kupując dom, możesz odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego od dochodu w zeznaniu podatkowym. W tym przypadku ważny jest formularz kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz skorzystać z ulgi w spłacie odsetek od kredytu hipotecznego, możesz wybrać kredyt hipoteczny dożywotni lub liniowy. W przypadku innych rodzajów kredytów hipotecznych odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego nie przysługuje.

Jakie są rodzaje kredytów hipotecznych?

Kredyt hipoteczny ma różne kształty i rozmiary. Wybrana forma kredytu hipotecznego określa sposób jego spłaty. Najpopularniejszymi formami kredytu hipotecznego są hipoteka rentowa i hipoteka liniowa, ponieważ w tym przypadku, jak wspomniano, można skorzystać z odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny

W przypadku kredytu hipotecznego dożywotniego co miesiąc płacisz stałą kwotę przez cały okres trwania kredytu hipotecznego. Kwota ta składa się z części odsetek i części spłaty. Na początku okresu spłacasz głównie odsetki, ale później zaczniesz spłacać więcej rat.

Hipoteka liniowa

Przy liniowym kredycie hipotecznym spłacasz co miesiąc tę samą kwotę przez cały okres trwania umowy. Dodatkowo płacisz odsetki. Na początku Twoje miesięczne koszty są stosunkowo wysokie, ponieważ płacisz odsetki od całego kredytu. W trakcie trwania umowy kwota brutto maleje, ponieważ spłacasz coraz więcej kredytu i płacisz coraz mniej odsetek.

Kredyt hipoteczny bez spłat

Możliwe jest również częściowe sfinansowanie domu nieoprocentowanym kredytem hipotecznym. Część wolna od spłaty nie może przekraczać 50% wartości domu. W przypadku kredytu hipotecznego z samym oprocentowaniem spłacasz tylko odsetki od tej części. Daje to niższy miesięczny koszt brutto. Pamiętaj, że nie możesz odliczyć odsetek od kredytu hipotecznego, jeśli zaciągnąłeś nieoprocentowany kredyt hipoteczny po 2012 roku. Co więcej, wadą kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach jest to, że nic nie spłacasz, nawet jeśli musisz spłacić pożyczkę na koniec okresu kredytowania.

Co z hipotekami sprzed 2013 roku?

Jeśli masz kredyt hipoteczny zaciągnięty przed 2013 rokiem, obowiązują warunki, które wówczas obowiązywały. Odsetki od kredytu hipotecznego można odliczać przez maksymalnie 30 lat. Dotyczy to również kredytu hipotecznego na życie i oszczędności. Taki inny kredyt hipoteczny można często przenieść ze sobą przy zakupie innej nieruchomości.

Jaki okres obowiązywania stałego oprocentowania?

Zaciągając kredyt hipoteczny, sam wybierasz okres stałego oprocentowania. Okres stałego oprocentowania to okres, w którym stopa procentowa Twojego kredytu hipotecznego jest stała, a więc pozostaje taka sama. Kiedy stopy procentowe kredytów hipotecznych są niskie, wiele osób decyduje się na ustalenie stopy procentowej kredytu hipotecznego na dłuższy okres, np. 15, 20 lub 30 lat. Zaletą tego rozwiązania jest to, że wiesz dokładnie, jakie będą Twoje miesięczne koszty przez dłuższy okres czasu.

Ustalenie stałego oprocentowania na długi okres ma jednak również swoje minusy. Jeśli będziesz chciał zmienić coś w swoim obecnym kredycie hipotecznym w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, być może będziesz musiał zapłacić karę kredytodawcy hipotecznemu. Kara ta może znacznie wzrosnąć, w zależności od kwoty kredytu hipotecznego i pozostałego okresu, w którym oprocentowanie kredytu hipotecznego jest stałe.

Pytania?

Kredyt hipoteczny jest zawsze szyty na miarę. Nasi doradcy hipoteczni mogą udzielić Ci fachowej porady na temat najlepszego rodzaju kredytu hipotecznego i okresu stałego oprocentowania dla Twojej osobistej sytuacji. Dlatego prosimy o kontakt z nami w przypadku wszelkich pytań dotyczących kredytów hipotecznych.