Czym jest oszustwo ubezpieczeniowe?
Kiedy ubezpieczyciel zostaje celowo oszukany, mamy do czynienia z oszustwem ubezpieczeniowym. Celem oszusta jest uzyskanie korzyści z tego oszustwa. Istnieją różne formy oszustw ubezpieczeniowych i nie każdy, kto je popełnia, uważa się za oszusta. Zgłaszanie firmie ubezpieczeniowej dodatkowych skradzionych przedmiotów po włamaniu również jest oszustwem. Podobnie jak zgłaszanie starych uszkodzeń podczas naprawy uszkodzonego samochodu.
Oszustwa ubezpieczeniowe są bardzo poważnie traktowane przez ubezpieczycieli i wiele czasu poświęca się na ich rozpoznawanie, wykrywanie i naprawianie. Jeśli zostaniesz przyłapany na popełnieniu oszustwa, możesz ponieść poważne konsekwencje. Na przykład, nie tylko musisz zapłacić standardową grzywnę, ale możesz również zostać zgłoszony na policję. Ponadto, popełniając oszustwo, trudniej jest uzyskać nowe ubezpieczenie w późniejszym terminie.
Przejdź bezpośrednio do
Przykłady oszustw ubezpieczeniowych
Stowarzyszenie Ubezpieczycieli (Association of Insurers) wykazało, że najwięcej oszustw popełnianych jest w przypadku ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczeń gospodarstw domowych i ubezpieczeń samochodowych. Każdego roku tysiące polis ubezpieczeniowych jest zawieranych na fałszywe dane, a roszczenia są bardzo wysokie. Oprócz powyższych przykładów oszustw ubezpieczeniowych istnieje również wiele innych. Na przykład w przypadku zagubienia bagażu powszechne jest kłamanie na temat zawartości walizek. Oszuści deklarują wtedy drogie przedmioty, których w rzeczywistości wcale nie mieli przy sobie. Zdjęcia uszkodzeń są również regularnie wyszukiwane w Internecie, a następnie wykorzystywane do składania fałszywych roszczeń do ubezpieczycieli.
Różne rodzaje oszustw ubezpieczeniowych
Istnieją różne formy oszustw ubezpieczeniowych. Poniżej znajduje się kilka przykładów tych różnych form:
-
Popełnienie oszustwa przy składaniu wniosku ubezpieczeniowego
Podczas ubiegania się o nowe ubezpieczenie może dojść do oszustwa. Dzieje się tak na przykład wtedy, gdy przekazywane są nieprawidłowe dane. Na przykład ubezpieczyciel zawsze zadaje pewne pytania przed zaakceptowaniem wniosku o ubezpieczenie. Przykładami takich pytań jest to, czy wniosek był kiedykolwiek ponownie wypełniany przez ubezpieczyciela i czy kiedykolwiek zdarzyło się, że ubezpieczenie zostało wstrzymane. Często pytają również, czy istnieje jakikolwiek rejestr karny i czy kiedykolwiek nastąpiło pozbawienie prawa jazdy. Jeśli odpowiedzi na te pytania nie są szczere, mamy do czynienia z oszustwem ubezpieczeniowym.
-
Żądanie więcej niż faktycznie poniesione szkody
Oszustwo ma miejsce, gdy podczas zgłaszania szkody zgłaszane są nieścisłości. Przykładem może być sytuacja, w której po włamaniu zgłaszanych jest więcej przedmiotów niż zostało faktycznie skradzionych. Fałszywe informacje są dostarczane, a szkody są w ten sposób wyolbrzymiane, aby ubezpieczyciel zwrócił więcej.
-
Zniekształcanie faktów i wysuwanie fałszywych roszczeń
Inną formą oszustwa jest składanie fałszywych roszczeń. Oszustwo ma miejsce, gdy na przykład telefon jest zgłaszany jako skradziony, podczas gdy został po prostu zgubiony. Fakty są również regularnie zniekształcane w odniesieniu do szkód, aby zapewnić, że poniesione szkody zostaną pokryte przez firmę ubezpieczeniową.
-
Świadome wyrządzanie lub tworzenie szkód
Często zdarza się na przykład, że kolizja jest upozorowana lub ktoś celowo zderza się z czymś, aby otrzymać pieniądze. W takich przypadkach ubezpieczyciel musi udowodnić, że doszło do oszustwa. W tym celu często wzywany jest specjalista. Mogą oni szybko zauważyć, na przykład, że włamanie nie jest prawdziwe i że ktoś sam wybił okno w nadziei na otrzymanie zapłaty. Często pokazuje to, że okno zostało rozbite od wewnątrz, a nie od zewnątrz.
Konsekwencje oszustw ubezpieczeniowych
Oczywiście popełnienie oszustwa wiąże się z konsekwencjami. Na przykład, odszkodowanie nie zostanie wypłacone, jeśli okaże się, że popełniono oszustwo. Koszty będą musiały zostać pokryte w całości przez Ciebie, gdy na przykład zostanie zgłoszone niesłuszne roszczenie z tytułu włamania. Firma ubezpieczeniowa może również anulować ubezpieczenie ze skutkiem natychmiastowym. Oznacza to, że nie będziesz już ubezpieczony. Zostaniesz również zarejestrowany w bazie danych Fundacji CIS jako oszust. Dane w tej bazie są widoczne dla wszystkich zrzeszonych ubezpieczycieli, co znacznie utrudnia zawarcie nowego ubezpieczenia. Co więcej, nowe ubezpieczenie będzie prawdopodobnie wymagało zapłacenia znacznie więcej niż wcześniej.
Zgłaszanie oszustw ubezpieczeniowych
Jeśli podejrzewasz oszustwo ubezpieczeniowe, możesz złożyć (anonimowy) raport do CBV (Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit). Organizacja ta oferuje ubezpieczycielom pomoc w zapobieganiu i przeciwdziałaniu oszustwom i jest częścią Holenderskiego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli. Zgłoszenia można łatwo dokonać za pośrednictwem strony internetowej cbv@verzekeraars.nl lub dzwoniąc pod numer 070-333 85 00.
Podważanie oszustw ubezpieczeniowych
Podejrzenie o oszustwo ubezpieczeniowe może mieć poważne konsekwencje. Nie tylko finansowe, ale rejestracja jako oszust ma poważne konsekwencje, zwłaszcza jeśli chodzi o przyszłe polisy ubezpieczeniowe. Jeśli firma ubezpieczeniowa zdecyduje się złożyć raport, mogą również zostać nałożone sankcje karne. Tym samym rejestracja jako oszust nie zniknie już tak łatwo z systemu. Jeśli uważasz, że rejestracja nie jest uzasadniona, możesz podjąć decyzję o jej zakwestionowaniu. W tym celu często warto zatrudnić prawnika.
Kary za oszustwa ubezpieczeniowe
Oszustwa ubezpieczeniowe są surowo karane. Na przykład od 2016 r. oszuści muszą płacić minimalną grzywnę w wysokości 532 EUR na rzecz SODA (Service Organisation Direct Liability). Koszty poniesione w związku z dochodzeniami również mogą zostać odzyskane od oszustów. Ponadto ubezpieczyciele mogą również zgłosić sprawę na policję. Firmy robią to w przypadku bardzo dużej liczby oszustw lub przestępczości zorganizowanej.
Dochodzenie w sprawie oszustwa ubezpieczeniowego
Jeśli ubezpieczyciel uważa, że doszło do oszustwa, musi najpierw być w stanie to udowodnić. Dlatego też w przypadku podejrzenia oszustwa zawsze przeprowadza się dochodzenie. Dochodzenia te mogą sporo kosztować, zwłaszcza jeśli wynajęty zostanie ekspert lub zewnętrzna agencja dochodzeniowa. Koszty zostaną odzyskane od oszusta, jeśli zostanie udowodnione, że oszustwo rzeczywiście miało miejsce. Wynika to z faktu, że gdyby nie doszło do oszustwa, nie musiałoby zostać przeprowadzone żadne dochodzenie i nie zostałyby poniesione żadne koszty.
Przedawnienie oszustwa ubezpieczeniowego
Ponieważ oszuści stanowią dla ubezpieczycieli okazję do poniesienia wysokich kosztów, oszustwa ubezpieczeniowe z pewnością nie są lekceważone. Dlatego też, spośród wszystkich zgłoszeń, zgłoszenie oszustwa ubezpieczeniowego trwa najdłużej. Okres przedawnienia wynosi około 8 lat. W ciągu tych 8 lat raport pozostaje widoczny dla wszystkich powiązanych firm ubezpieczeniowych.
Oszustwo ubezpieczeniowe samochodu
Oszustwo związane z ubezpieczeniem samochodu jest jedną z najczęstszych form oszustwa ubezpieczeniowego. Jeśli zostaniesz przyłapany na popełnieniu tej formy oszustwa, może to mieć poważne konsekwencje. Na przykład w większości przypadków nie można już udać się do zwykłego ubezpieczyciela. De Vereende jest jednym z niewielu ubezpieczycieli, do których możesz się zwrócić, ale składka będzie wielokrotnie wyższa niż w przypadku zwykłego ubezpieczyciela.
Oblicz składkę ubezpieczeniową online
Można się z nami skontaktować przez czat, WhatsApp, telefon lub e-mail
Masz pytania? Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Jesteśmy tutaj od poniedziałku do piątku od 08:00 do 18:00.