Kredyt hipoteczny bez spłaty

Szukasz domu do kupienia? W takim razie kredyt hipoteczny odgrywa ważną rolę. Dzięki kredytowi hipotecznemu wkrótce będziesz w stanie sfinansować swój dom. Jeśli z góry znasz maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć i związane z nią miesięczne koszty, od razu wiesz, w ramach jakiego budżetu możesz zacząć szukać wymarzonego domu. Znalezienie odpowiedniego rodzaju kredytu hipotecznego może wydawać się trudne, ponieważ na rynku dostępnych jest wiele różnych rodzajów. Różnica między nimi polega głównie na sposobie spłaty. W przypadku najpopularniejszych form kredytów hipotecznych spłata następuje co miesiąc. Istnieją jednak również formy kredytów hipotecznych, w przypadku których spłata następuje dopiero na koniec okresu kredytowania.

Jedną z opcji jest kredyt hipoteczny wyłącznie na spłatę odsetek. W przypadku kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach, miesięczne koszty są najniższe, ponieważ w międzyczasie nie dokonujesz żadnych spłat i płacisz tylko odsetki od kredytu hipotecznego. Jak dokładnie to działa? W Alpina.nl pl wyjaśnimy ci to!

Czym jest kredyt hipoteczny z oprocentowaniem?

Kredyt hipoteczny wyłącznie na spłatę odsetek jest formą kredytu hipotecznego, w ramach którego spłacane są wyłącznie odsetki do dnia wygaśnięcia kredytu hipotecznego. Innymi słowy, nie spłacasz kredytu hipotecznego. Ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego w okresie kredytowania, musisz spłacić kredyt w całości, za jednym razem, w dniu jego zakończenia. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat w trakcie okresu kredytowania, ale nie musisz tego robić.

Jak działa kredyt hipoteczny tylko na spłatę odsetek?

W przypadku kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach nie spłacasz kredytu hipotecznego, a jedynie płacisz miesięczne odsetki. Dopiero pod koniec okresu kredytowania spłacasz kredyt hipoteczny za jednym razem. Często możliwe jest późniejsze przedłużenie lub przeniesienie kredytu hipotecznego. Oznacza to, że nie musisz spłacać kredytu hipotecznego za jednym razem. Różni się to jednak w zależności od pożyczkodawcy. Zazwyczaj w takim przypadku pożyczkodawca bierze pod uwagę dochody i kwotę kredytu hipotecznego w porównaniu do wartości domu.

Czy nadal można zaciągnąć kredyt hipoteczny z samym oprocentowaniem?

Na początek nie masz już prawa do odliczenia odsetek przy zaciąganiu nieoprocentowanego kredytu hipotecznego. Nie oznacza to jednak, że nie jest już możliwe zaciągnięcie kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach. Ta forma kredytu hipotecznego stała się coraz bardziej powszechna w ostatnich latach ze względu na niskie stopy procentowe. W rezultacie korzyść podatkowa, którą tracisz, jest często tak niewielka, że interesujące jest zaciągnięcie części kredytu hipotecznego na zasadzie nieoprocentowanej. Zawsze jednak należy uzyskać odpowiednią poradę od doradcy hipotecznego.

Dlaczego kredyt hipoteczny tylko na spłatę odsetek?

Kredyt hipoteczny oparty wyłącznie na oprocentowaniu jest szczególnie atrakcyjny, ponieważ nie trzeba dokonywać żadnych spłat w trakcie jego trwania. Płacisz tylko odsetki od kredytu hipotecznego, co utrzymuje miesięczne koszty na niskim poziomie. Dopiero pod koniec okresu kredytowania spłacasz kredyt hipoteczny za jednym razem. Pozwala to zatem zaoszczędzić znaczną kwotę na miesięcznych kosztach w okresie kredytowania. Możesz jednak zdecydować się na dokonywanie spłat okresowych. Często można spłacać od 10% do 20% kwoty kredytu hipotecznego rocznie bez żadnych kar. W ten sposób można już zmniejszyć część ostatecznego obciążenia hipotecznego.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny z oprocentowaniem?

W przypadku kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na oprocentowaniu spłacasz tylko odsetki i w zasadzie nie spłacasz kredytu w trakcie okresu kredytowania. Możesz zdecydować się na dokonywanie spłat okresowych, tak aby pozostały dług został już zredukowany do końca okresu. Często większość pożyczkodawców pozwala na spłatę od 10% do 20% kwoty bez kar rocznie.

Warto również wiedzieć, że część kredytu hipotecznego wolna od karencji nie może przekraczać 50%. Można więc zaciągnąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem w wysokości 50% kwoty kredytu. Jeśli kupujesz dom za 300 000 euro, z oprocentowaniem 2% i okresem spłaty wynoszącym 30 lat, możesz zatem sfinansować maksymalnie 150 000 euro za pomocą kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach. Zatem miesięczne opłaty za nieoprocentowaną część kredytu hipotecznego w takim przypadku wyniosą 2% ze 150 000 euro. W tej sytuacji daje to 250 euro brutto miesięcznie. Oczywiście, będziesz musiał zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny na pozostałą część kwoty kredytu, ale kredyt hipoteczny tylko z odsetkami może znacznie obniżyć miesięczne wydatki.

Mój kredyt hipoteczny bez wykupu wygasa: co teraz?

Okres spłaty kredytu hipotecznego zawsze wynosi 30 lat. Kredyt hipoteczny oparty wyłącznie na odsetkach wymaga jednorazowej spłaty po 30 latach. W zależności od osobistej sytuacji, często istnieje kilka opcji:

• Spłata: Kwotę kredytu hipotecznego można spłacić jednorazowo na koniec okresu kredytowania, na przykład z oszczędności
• Zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego: Zaciągasz nowy kredyt hipoteczny, spłacając stary kredyt hipoteczny
• Przeprowadzka: Jeśli planujesz przeprowadzkę do nowego domu, na przykład dlatego, że chcesz mieszkać w mniejszym mieszkaniu lub na jednym poziomie, możesz sprzedać swój dom i spłacić kredyt hipoteczny wpływami ze sprzedaży.

Jak wysoki może być kredyt hipoteczny z samym oprocentowaniem?

Oprocentowany kredyt hipoteczny nie może przekroczyć 50% wartości domu. W związku z tym nie jest możliwe zaciągnięcie kredytu hipotecznego bez karencji na całą kwotę kredytu. Pozostałe 50% kredytu hipotecznego należy spłacać co miesiąc. Na początek te 50% będzie składać się z kredytu hipotecznego dożywotniego lub liniowego. Zaciągnięcie nieoprocentowanej części kredytu hipotecznego ma tę zaletę, że obciążenie hipoteką brutto jest niższe. Jest to szczególnie interesujące w przypadku wyższego oprocentowania kredytów hipotecznych i przeciążonego rynku mieszkaniowego.

Co dzieje się z kredytem hipotecznym po 30 latach?

Dużym błędem jest przekonanie, że kredyt hipoteczny z oprocentowaniem nie musi być w ogóle spłacany. W trakcie trwania umowy spłacasz oczywiście tylko odsetki od kredytu hipotecznego. Po 30 latach trzeba jednak spłacić nieoprocentowany kredyt hipoteczny. Można to zrobić z oszczędności, na przykład zaciągając nowy kredyt hipoteczny lub przeprowadzając się i wykorzystując dochody z domu do spłaty odsetek od kredytu hipotecznego.

Jak mądry jest kredyt hipoteczny tylko na spłatę odsetek?

Kredyt hipoteczny z samym oprocentowaniem jest bardzo atrakcyjny ze względu na niskie miesięczne koszty. Oczywiście nie musisz dokonywać żadnych spłat, więc koszty kredytu hipotecznego znacznie spadają. Jednak w dłuższej perspektywie może to być droższe, ponieważ nie spłacasz kredytu hipotecznego, a zatem płacisz taką samą kwotę odsetek. Ponadto banki często naliczają wyższe odsetki w przypadku kredytu hipotecznego opartego wyłącznie na odsetkach ze względu na ryzyko niespłacenia kredytu hipotecznego w terminie. Znajdzie to odzwierciedlenie w kosztach odsetkowych. Kredyt hipoteczny bez spłaty również wiąże się z ryzykiem. Miło jest, że nie musisz dokonywać comiesięcznych spłat, ale na koniec okresu (często 30 lat) nadal musisz spłacić kredyt hipoteczny w całości.

Częstym argumentem przemawiającym za kredytem hipotecznym opartym wyłącznie na oprocentowaniu jest to, że osoby kupujące kredyt po raz pierwszy często zaczynają zarabiać więcej w miarę upływu czasu. W związku z tym miło jest mieć niższe miesięczne koszty na początku okresu, a dopiero później zacząć płacić więcej. Co więcej, możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny bez spłaty tylko na 50% kwoty kredytu hipotecznego, co oznacza, że i tak spłacasz drugą część kredytu hipotecznego. Zmniejsza to szanse na pozostanie z długiem rezydualnym na koniec okresu kredytowania.

To, czy kredyt hipoteczny z oprocentowaniem jest rozsądny, zależy od osobistej sytuacji i życzeń. Zawsze należy uzyskać odpowiednią poradę od doradcy w sprawie kredytów hipotecznych.