Jak działa hipoteka oszczędnościowa?
Kredyt hipoteczny z wkładem oszczędnościowym to zasadniczo kredyt hipoteczny, w którym oszczędzasz pieniądze w okresie obowiązywania kredytu hipotecznego. Zaoszczędzone pieniądze trafiają na tak zwaną polisę ubezpieczeniową i są przeznaczone na spłatę kredytu hipotecznego po wygaśnięciu polisy ubezpieczeniowej.
W przypadku ubezpieczenia na życie i dożycie skumulowana wartość jest wypłacana we wcześniej ustalonym terminie. Kwotę tę można następnie wykorzystać do spłaty kredytu hipotecznego. Ważne jest, aby wiedzieć, że płatność odsetek od tak zwanej kwoty oszczędności w hipotece oszczędnościowej jest taka sama jak odsetki od kredytu hipotecznego, które musisz zapłacić.
Przejdź bezpośrednio do
Szukasz kredytu hipotecznego na spłatę domu? W takim razie istnieje wiele różnych opcji, w tym hipoteka oszczędnościowa. Na czym dokładnie polega taki kredyt hipoteczny i jak działa? Tutaj znajdziesz jasne odpowiedzi na wszystkie pytania.
Jak działa hipoteka oszczędnościowa?
Aby w pełni skorzystać z kredytu hipotecznego z wkładem oszczędnościowym, ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, jak działa ta forma kredytu hipotecznego. Po pierwsze, prawdą jest, że spłata w okresie obowiązywania hipoteki oszczędnościowej nigdy nie jest obowiązkowa.
Na miesięczne opłaty składają się:
- Oprocentowanie samej kwoty kredytu hipotecznego
- Składka oszczędnościowa ubezpieczenia oszczędnościowego powiązanego z tym kredytem hipotecznym
Co z kwotą oszczędności w hipotece oszczędnościowej? Kwota ta jest ustalana w taki sposób, aby zaoszczędzone saldo na koniec okresu kredytu hipotecznego było tak duże, jak sam dług hipoteczny. Oznacza to, że możesz spłacić swój kredyt hipoteczny w jednej zryczałtowanej kwocie na koniec tego okresu.
Należy pamiętać, że rzeczywiście istnieją hipoteki oszczędnościowe, w przypadku których oprocentowanie kwoty oszczędności nie jest równe oprocentowaniu kredytu hipotecznego. W związku z tym w dzisiejszych czasach można znaleźć hipoteki oszczędnościowe, w których można dokładnie zdecydować, ile procent oszczędności zgromadzić. Oczywiście zawsze jest to maksymalnie 100 procent kwoty kredytu hipotecznego.
Zalety i wady kredytu hipotecznego z wkładem oszczędnościowym
Jeśli chcesz mieć pewność, że hipoteka oszczędnościowa odpowiada Twojej sytuacji finansowej, ważne jest, aby mieć jasny przegląd zalet i wad takiej hipoteki. Więcej informacji można znaleźć poniżej:
Korzyści:
1. Stabilne koszty miesięczne
W przypadku oszczędnościowego kredytu hipotecznego miesięczne koszty są zwykle stosunkowo stabilne, co czyni go najlepszym rozwiązaniem dla osób, które chcą mieć większą kontrolę nad swoimi miesięcznymi wydatkami. Wynika to głównie z faktu, że oprocentowanie kredytu hipotecznego jest powiązane ze stopą oszczędności.
2. Bezpieczna forma hipoteki
Tym samym hipoteka oszczędnościowa jest jedną z najbezpieczniejszych form hipoteki. Dlaczego? Ponieważ oszczędzasz miesięczną składkę w okresie obowiązywania ubezpieczenia, i tak możesz spłacić swój kredyt hipoteczny na koniec okresu.
3. Dobre rozwiązanie z rentą dożywotnią lub hipoteką liniową
Wreszcie, hipoteka oszczędnościowa jest bardzo interesująca, jeśli masz rentę dożywotnią lub hipotekę liniową na spłatę domu.
Wady:
1. Mała elastyczność
Oszczędnościowe kredyty hipoteczne oferują stosunkowo niewielką elastyczność w zakresie płatności. Jako posiadacz polisy możesz czasami wybrać, ile procent oszczędności zgromadzisz w okresie obowiązywania umowy.
2. Przełączanie nie zawsze jest interesujące
W związku z tym zmiana oszczędnościowego kredytu hipotecznego nie zawsze jest interesująca z finansowego punktu widzenia. W końcu może wiązać się z wieloma dodatkowymi kosztami i utratą kapitału.
3. Często wyższa stopa procentowa
Jeśli szukasz kredytu hipotecznego o niskim oprocentowaniu, hipoteka oszczędnościowa może nie zawsze być najlepszym rozwiązaniem. W końcu obowiązkowa stopa procentowa w tym przypadku jest często znacznie wyższa niż w przypadku innych rodzajów kredytów hipotecznych.
4. Nie zawsze możliwe
Chociaż zaciągnięcie oszczędnościowego kredytu hipotecznego jest interesujące dla osób, które mają rentę dożywotnią lub liniowy kredyt hipoteczny, jest to również możliwe tylko dla niektórych osób w tych sytuacjach. Na przykład od 2013 roku, jako osoba rozpoczynająca działalność, masz prawo do odliczenia od kredytu hipotecznego tylko wtedy, gdy zaciągasz rentę dożywotnią lub liniowy kredyt hipoteczny.
5. Składka oszczędnościowa może wzrosnąć
Wreszcie, składka oszczędnościowa może wzrosnąć w trakcie trwania kredytu hipotecznego, na przykład jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego spadnie. Ponieważ składka ta nie podlega odliczeniu od podatku, miesięczne koszty mogą również wzrosnąć.