Strona główna Hipoteka Krajowa gwarancja hipoteczna (NHG)

Krajowa gwarancja hipoteczna (NHG)

Zaciągając kredyt hipoteczny z Krajową Gwarancją Hipoteczną (NHG), masz zabezpieczenie na wypadek, gdyby okoliczności uniemożliwiły Ci spłatę kredytu hipotecznego. Tak więc jako właściciel domu ponosisz mniejsze ryzyko, a także korzystasz z obniżek stóp procentowych.

Oblicz maksymalny kredyt hipoteczny

Czym jest Krajowa Gwarancja Hipoteczna (NHG)?

Krajowa Gwarancja Hipoteczna (NHG) stanowi zabezpieczenie dla nabywców domów w Holandii, zapewniając dodatkowe bezpieczeństwo finansowe przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Program jest zarządzany przez Fundację Funduszu Gwarancyjnego Własności Domowej (WEW) i ma na celu ochronę zarówno właścicieli domów, jak i kredytodawców hipotecznych przed ryzykiem finansowym.

Zaciągając kredyt hipoteczny w NHG, można skorzystać z niższego oprocentowania kredytu hipotecznego, ponieważ pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko. Ponadto NHG oferuje ochronę w nieprzewidzianych okolicznościach, takich jak bezrobocie, rozwód lub niepełnosprawność. Jeśli jesteś zmuszony sprzedać swój dom, a pozostały dług jest nieuregulowany, NHG może odstąpić od jego spłaty pod pewnymi warunkami.

Zobacz aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych

Jaki jest limit NHG w 2025 roku?

Nie można ubiegać się o Krajową Gwarancję Hipoteczną przy każdym kredycie hipotecznym. Aby zakwalifikować się do NHG, kredyt hipoteczny musi spełniać maksymalny limit.

W 2025 r. limit NHG będzie wynosił 450 000 euro. Oznacza to, że cena zakupu domu nie może przekroczyć 450 000 euro. Czy instalujesz środki oszczędzania energii? Wtedy limit NHG będzie wyższy i wyniesie 477 000 euro.

Warunki NHG

Aby zakwalifikować się do NHG, należy spełnić szereg warunków:

Dom, który chcesz kupić, może kosztować maksymalnie 450 000 euro w 2025 roku.
W przypadku zainstalowania energooszczędnych rozwiązań, można pożyczyć na ten cel do 6% wartości domu do maksymalnego limitu 477 000 euro.
Nieruchomość musi być głównym miejscem zamieszkania. NHG nie ma zastosowania do drugich domów lub nieruchomości inwestycyjnych.
Płacisz jednorazową prowizję kaucyjną. W 2024 r. wynosiła ona 0,7% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, ale w 2025 r. spadnie do 0,4%. Kwota ta jest często współfinansowana w ramach kredytu hipotecznego. Co więcej, możesz odliczyć tę jednorazową kwotę od podatku dochodowego, podobnie jak odsetki, które płacisz od tej kwoty.

Dodatkowe interesujące miejsca

W przypadku refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego można również skorzystać z NHG, o ile kredyt spełnia określone warunki.
NHG nie może być stosowany do wyjątkowych struktur finansowania, takich jak całkowicie wolny od spłaty kredyt hipoteczny.

Koszty NHG

Zaciągając kredyt hipoteczny w NHG, płacisz jednorazową prowizję kaucyjną. W 2025 roku wynosi ona 0,4% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego.

W przypadku kredytu hipotecznego w wysokości 300 000 EUR jest to kwota 1200 EUR. Kwota ta może być zwykle współfinansowana w ramach kredytu hipotecznego, ale pozostaje dodatkowym kosztem przy zakupie domu.

Zaletą jest to, że tę prowizję kaucyjną można jednorazowo odliczyć od podatku dochodowego. Należy również wziąć pod uwagę maksymalny limit kredytu hipotecznego i wszelkie dodatkowe warunki, jeśli chcesz skorzystać z wyższego limitu na działania energooszczędne.

Zalety NHG

NHG oferuje kilka korzyści:

Niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych

Ponieważ pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko, często można uzyskać niższe oprocentowanie.

Ochrona w przypadku trudności finansowych

W przypadku nieprzewidzianych okoliczności, takich jak bezrobocie, rozwód lub niepełnosprawność, możesz ubiegać się o wsparcie.

Umorzenie pozostałej części długu

Jeśli jesteś zmuszony sprzedać swój dom, a pozostały dług nadal istnieje, NHG może go anulować pod pewnymi warunkami.

Więcej pożyczek dla zrównoważonego rozwoju

Możesz zaciągnąć dodatkową pożyczkę na działania energooszczędne, dzięki czemu Twój dom będzie bardziej przyszłościowy.

Korzyści podatkowe

Prowizja kaucyjna podlega jednorazowemu odliczeniu od podatku dochodowego.

Wady NHG

Chociaż NHG oferuje wiele zalet, istnieją również pewne wady. Jedną z wad jest to, że zaciągając kredyt hipoteczny w NHG, trzeba zapłacić jednorazową prowizję kaucyjną, która w 2025 r. wynosi 0,4% kwoty kredytu hipotecznego. Może to być odczuwalne jako natychmiastowy koszt.

Ponadto NHG ma zastosowanie tylko do kredytów hipotecznych poniżej limitu NHG, co może być restrykcyjne w obszarach o wysokich cenach domów. Istnieją również surowe warunki, które należy spełnić, takie jak obowiązkowe wykorzystanie domu jako głównego miejsca zamieszkania i konieczność wcześniejszego uzasadnienia środków oszczędzania energii.

Ponadto NHG nie jest dostępny dla niektórych rodzajów kredytów hipotecznych, takich jak kredyty hipoteczne całkowicie wolne od spłaty lub inne wyjątkowe struktury finansowania.

Współfinansowanie działań energooszczędnych NHG

Planujesz wdrożyć energooszczędne rozwiązania w swoim domu? W takim razie możesz pożyczyć 6% więcej. W 2025 r. maksymalny limit NHG wynosi 477 000 EUR. Możesz natychmiast współfinansować ten budżet, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny w NHG. Później możesz zdecydować, jakie dokładnie działania chcesz podjąć.

Energooszczędne funkcje obejmują:

Izolacja dachów, izolacja rur, izolacja ścian szczelinowych i izolacja podłóg
Pompa ciepła
Wysokowydajny bojler
Panele słoneczne
HR++ lub potrójne szyby
Energooszczędne ramy okienne i/lub drzwi oraz równoważne elementy konstrukcyjne w połączeniu z wysokowydajnymi szybami
System odzyskiwania oparów
Energooszczędna wentylacja w połączeniu z innymi środkami oszczędzania energii

Często zadawane pytania dotyczące Krajowej Gwarancji Hipotecznej (NHG)

Czy mogę uzyskać NHG przy zmianie kredytu hipotecznego na innego pożyczkodawcę?

Tak, możliwe jest uzyskanie NHG przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, pod warunkiem, że nowy kredyt hipoteczny spełnia wszystkie warunki NHG. Oznacza to między innymi, że nowa pożyczka nie może przekraczać aktualnej wartości domu (w tym wszelkich kosztów środków energooszczędnych) oraz że pożyczka spełnia limit NHG na dany rok.

Co się stanie, jeśli będę musiał sprzedać swój dom, gdy wartość nieruchomości spadnie?

Jeśli musisz sprzedać swój dom z konieczności (np. z powodu bezrobocia, rozwodu lub niepełnosprawności) i pozostało zadłużenie, możesz ubiegać się o NHG pod pewnymi warunkami. Jeśli sytuacja spełnia wytyczne NHG, pozostały dług może zostać umorzony, co oznacza, że nie pozostaniesz z obciążeniem finansowym.

Jak kredyt hipoteczny z NHG wpływa na moje miesięczne wydatki?

Kredyt hipoteczny z NHG może obniżyć miesięczne wydatki, ponieważ często płacisz niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy podejmują mniejsze ryzyko w przypadku kredytu hipotecznego z NHG. Ponadto można odliczyć jednorazową prowizję kaucyjną do celów podatkowych, co zapewnia dodatkową korzyść w pierwszym roku.