Kiedy skorzystać z remortgage?
Dzięki kredytowi hipotecznemu spłacasz zakupiony dom stopniowo, płacąc co miesiąc stałą kwotę. Przed efektywnym zakupem domu warto więc poszukać kredytu hipotecznego , który będzie pasował do naszego budżetu.
Oczywiście zawsze może się zdarzyć, że będziesz chciał zmienić umowę kredytu hipotecznego lub zmienić kredytodawcę. Na przykład dlatego, że chcesz płacić niższe oprocentowanie lub warunki obecnej umowy nie spełniają już Twoich oczekiwań.
W takich przypadkach zmiana kredytu hip otecznego jest dobrym pomysłem. Czym dokładnie jest refinansowanie kredytu hipotecznego i na czym polega? Czytaj dalej, aby uzyskać odpowiedzi na wszystkie pytania.
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Zamiana kredytu hipotecznego polega na wypowiedzeniu aktualnej umowy o oprocentowaniu i natychmiastowym przejściu na umowę o niższym oprocentowaniu. W końcu, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny, zawsze wybierasz okres, na jaki ustalasz naliczane oprocentowanie. Często wiąże się to z okresem obowiązywania umowy wynoszącym 10 lat lub więcej.
Istnieje jednak szansa, że oprocentowanie nowo zaciągniętych kredytów hipotecznych zmieni się w tym okresie, sprawiając, że obecny kredyt hipoteczny przestanie być najlepszym rozwiązaniem z finansowego punktu widzenia. W takim przypadku zmiana obecnego kredytu hipotecznego na umowę z niższym oprocentowaniem będzie z pewnością dobrym pomysłem.
Jak przenieść kredyt hipoteczny?
Pierwszym krokiem do zmiany obecnego kredytu hipotecznego jest skontaktowanie się z doradcą hipotecznym. Pomoże ci on obliczyć potencjalny zysk, jaki osiągniesz, jeśli zawrzesz kolejną umowę. Na tej podstawie sam zdecydujesz, czy przeniesienie kredytu hipotecznego ma sens.
Ważne jest, aby w tym procesie zadać szereg podstawowych pytań, w tym:
- Czy możesz odzyskać odsetki karne dzięki niższym miesięcznym kosztom nowego kredytu hipotecznego?
- Czy zdecydujesz się na mediację stóp procentowych, w której Twoja nowa stopa procentowa jest średnią aktualnej stopy procentowej i stopy rynkowej w danym momencie?
- Czy zaciągniesz nowy kredyt hipoteczny u tego samego pożyczkodawcy, czy zmienisz go na inny z niższym oprocentowaniem?
Na podstawie odpowiedzi na te i więcej pytań, znacznie łatwiej będzie określić, czy miesięczna kwota zaoszczędzona dzięki niższemu oprocentowaniu faktycznie przewyższa koszty związane z refinansowaniem. Tak czy inaczej, warto skorzystać z pomocy specjalisty w tym zakresie!
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Jak wspomniano, refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami. Ma to sens: ponieważ przerywasz z góry określony okres spłaty raty, płacisz karę. Nie miałoby to miejsca w przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, gdy okres ten już minął.
Przegląd kosztów związanych z refinansowaniem kredytu hipotecznego jest również niezbędny, jeśli chcesz dokonać świadomego wyboru. Koszty te mogą obejmować:
- Opłaty za doradztwo i pośrednictwo
- Koszty wyceny
- Koszty aktu ustanowienia hipoteki
- Odsetki karne
- Opłaty z tytułu krajowej gwarancji hipotecznej
Warto wiedzieć, że koszt refinansowania kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku. Dzieje się tak w przypadku, gdy nowa umowa kredytu hipotecznego zastępuje kredyt zaciągnięty wcześniej na zakup, remont lub utrzymanie własnego domu. W przypadku części kredytu, która została wykorzystana do pokrycia kosztów refinansowania kredytu hipotecznego, odliczenie odsetek nie będzie możliwe.
Refinansować kredyt hipoteczny czy nie?
Refinansowanie kredytu hipotecznego jest rzeczywiście możliwe, a także bardzo interesujące, jeśli wiesz, że możesz zaoszczędzić pieniądze, zawierając umowę z niższym oprocentowaniem. Jak wspomniano, pierwszą rzeczą do zrobienia jest przeprowadzenie dokładnej analizy swojej sytuacji. W ten sposób unikniesz lub ograniczysz straty finansowe.
Nawet jeśli twoja obecna sytuacja nie jest optymalna, zawsze możesz najpierw poprosić obecnego pożyczkodawcę o nową ofertę. Kto wie, może pojawi się atrakcyjne finansowo rozwiązanie, dzięki czemu unikniesz już dużej części wspomnianych wyżej kosztów transferu.