Dług studencki i kredyt hipoteczny

Zadłużenie z tytułu studiów zaciągnięte po 2015 r. (podlega ono nowemu systemowi kredytowemu) w mniejszym stopniu wlicza się do kredytu hipotecznego niż zadłużenie z tytułu studiów w starym systemie kredytowym. Określony procent pierwotnego zadłużenia jest odliczany od maksymalnych miesięcznych kosztów utrzymania. Jest to 0,65% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w starym systemie lub 0,35% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w nowym systemie.

Kredytodawca hipoteczny zakłada pierwotny dług studencki przy obliczaniu maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego. Nawet jeśli spłaciłeś już jego część. W oparciu o pierwotny dług studencki szacuje, ile będziesz wydawać miesięcznie na jego spłatę. Nie patrzą więc na to, co już spłaciłeś. Rząd poinformował, że chce, aby przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny dla osób rozpoczynających studia liczony był aktualny poziom zadłużenia z tytułu studiów. Nie wiadomo jednak jeszcze, kiedy ta propozycja wejdzie w życie.

Prawo wymaga zadeklarowania wszystkich swoich zobowiązań finansowych przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Dotyczy to również długu studenckiego. Jednak dług studencki nie jest zarejestrowany w BKR. W rezultacie kredytodawca hipoteczny nie może sprawdzić, czy masz dług studencki i jak wysoki on jest. Mimo to nie jest rozsądne ukrywanie długu studenckiego podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca hipoteczny nie jest wówczas w stanie prawidłowo obliczyć, ile można pożyczyć na kredyt hipoteczny. W rezultacie możesz wkrótce nie być w stanie spłacać miesięcznych kosztów kredytu hipotecznego. Co więcej, jeśli później okaże się, że masz dług studencki, utracisz prawo do ubezpieczenia National Mortgage Guarantee (NHG).

Sposób uwzględniania zadłużenia z tytułu studiów w kredycie hipotecznym zależy od systemu kredytowania. Zadłużenie z tytułu studiów w starym systemie kredytowym z podstawowym dofinansowaniem będzie miało większy wpływ na maksymalną wysokość kredytu hipotecznego niż zadłużenie z tytułu studiów w nowym systemie kredytowym (od 1 września 2015 r.). Kredytodawcy hipoteczni zakładają, że co miesiąc spłacasz pewien procent swojego zadłużenia z tytułu studiów. Przyjmują 0,65% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w starym systemie lub 0,35% w przypadku zadłużenia z tytułu studiów w nowym systemie.

To, w jakim stopniu zadłużenie z tytułu studiów wlicza się do kredytu hipotecznego, zależy od systemu, w ramach którego studiowałeś. Jeśli rozpocząłeś studia po 1 września 2015 r., Twoje zadłużenie z tytułu studiów podlega nowemu systemowi. Kredyt można spłacić w ciągu 35 lat. Jeśli rozpocząłeś studia przed 1 września 2015 r., Twój dług za studia podlega staremu systemowi. Te długi liczą się bardziej, ponieważ musisz je spłacić w ciągu 15 lat.