Jak ustala się składkę za ubezpieczenie na wypadek śmierci

Terminowe ubezpieczenie na życie jest polisą ubezpieczeniową, którą i tak powinieneś rozważyć, jeśli chcesz zapewnić swoim bliskim poduszkę finansową po swojej śmierci. Przecież przy takim ubezpieczeniu buduje się sumę ubezpieczenia w ciągu życia, płacąc co miesiąc składkę. Składka ta ostatecznie daje dużą sumę ubezpieczenia, którą Twoja rodzina może wykorzystać jako wsparcie finansowe.

Jedną z najważniejszych rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy zawieraniu terminowej polisy na życie jest wysokość płaconej składki. Jest to bowiem uzależnione od wielu czynników.

Główne determinanty składki w terminowych ubezpieczeniach na życie

1. Suma ubezpieczenia

Po pierwsze, jest sama suma ubezpieczenia, czyli innymi słowy kwota, jaką otrzyma Twoja najbliższa rodzina po Twojej śmierci. Oczywiście, jeśli ta kwota będzie wyższa, zapłacisz ubezpieczycielowi więcej miesięcznej składki. Oczywiście zaletą jest wtedy to, że Twoja rodzina będzie miała do dyspozycji dodatkowy duży bufor finansowy.

2. Termin lub okres ważności ubezpieczenia

Okres ważności ubezpieczenia na wypadek śmierci również odgrywa rolę w ustalaniu wysokości składki. Generalnie dłuższa polisa wiąże się z większym ryzykiem finansowym dla ubezpieczyciela, więc miesięczny koszt jest w tym przypadku nieco wyższy. Jako posiadacz polisy w większości przypadków masz swobodę w ustalaniu okresu ważności.

3. Wiek ubezpieczonego

Im jesteś starszy, tym wyższa jest składka za Twoje terminowe ubezpieczenie na życie. Ma to sens, gdyż osoby starsze mają większe ryzyko śmierci. Jeśli chcesz zaoszczędzić sporo miesięcznych kosztów, wtedy zdecydowanie opłaca się wykupić ubezpieczenie na wypadek śmierci jak najwcześniej. W ten sposób zapłacisz tylko 5 lub 6 euro miesięcznie.

4. Stan zdrowia i zachowania związane z paleniem tytoniu przez ubezpieczonego

W przypadku każdego ubezpieczenia na życie, w tym terminowego ubezpieczenia na życie, im gorszy jest stan zdrowia ubezpieczającego, tym wyższa jest miesięczna składka. Dzieje się tak oczywiście dlatego, że osoby cierpiące na pewne (przewlekłe) schorzenia czy dolegliwości są bardziej narażone na śmierć.

W ubezpieczeniu od ryzyka śmierci, palenie papierosów ma dodatkowe znaczenie przy ustalaniu wysokości miesięcznej składki. W końcu palacze mają znacznie większe ryzyko zachorowania na choroby przewlekłe, a także z reguły wcześniej umierają.

5. Płeć osoby ubezpieczonej

U sporej części ubezpieczycieli płeć ubezpieczającego również odgrywa ważną rolę w ustalaniu wysokości płaconej składki. Wynika to z faktu, że kobiety z reguły żyją dłużej niż mężczyźni. Ryzyko śmierci jest mniejsze, dlatego kobiety płacą nieco mniej za składkę ubezpieczenia od ryzyka śmierci.

6. Rodzaj terminowego ubezpieczenia na życie

Wreszcie, składka płacona za ubezpieczenie terminowe na życie będzie w dużej mierze zależna od rodzaju wybranego ubezpieczenia terminowego na życie. Możemy wyróżnić trzy formy:

Równa polisa ubezpieczeniowa na życie

Przy tym ubezpieczeniu, jako ubezpieczający, płacisz co miesiąc i co roku taką samą kwotę. Dlatego jest to najlepsze rozwiązanie dla ubezpieczonych, którzy chcą ponosić stabilne koszty miesięczne.

Polisa ubezpieczeniowa na życie z liniowym spadkiem

Liniowo malejące ubezpieczenie oznacza, że składka jest coraz niższa, co oczywiście w krótkim okresie czasu jest interesujące finansowo. W dłuższej perspektywie minusem jest wtedy to, że ostateczna wypłacona kwota będzie niższa.

Terminowa polisa ubezpieczeniowa na życie z funduszem rentowym

Wreszcie jest ubezpieczenie rentowe degresywne, w którym składka co roku zmniejsza się o określony procent. W tym przypadku ubezpieczenie kosztuje mniej niż ubezpieczenie stałe, ale nadal nieco więcej niż ubezpieczenie liniowo malejące.